Resumen del libro Tu Dinero o Tu Vida (Your Money Or Your Life) por Vicki Robin y Joe Dominguez

Resumen del libro Tu Dinero o Tu Vida (Your Money Or Your Life) por Vicki Robin y Joe Dominguez

Resumen corto: Your Money Or Your Life es diferente de otros libros de finanzas personales porque habla de elecci贸n, libertad y satisfacci贸n, en lugar de dejar de lado lo que queremos y disciplina. Con este resumen, aprenderemos a usar el dinero para lograr nuestros sue帽os y escapar de las trampas modernas del consumo, el caos y la deuda.

Los libros de finanzas personales han tenido mala reputaci贸n desde hace unos a帽os. Y cuando miramos algunos de los art铆culos que se est谩n escribiendo, 驴es de extra帽ar? A la mayor铆a de las personas no les gusta o铆r que no pueden pagar una casa, porque de vez en cuando disfrutan de un latte.

Your Money or Your Life se public贸 por primera vez en 1992, luego se actualiz贸 un par de veces, la m谩s reciente en 2018. Pero no nos dejemos enga帽ar por la antig眉edad de este libro. El libro presenta un enfoque radicalmente diferente para mejorar nuestra relaci贸n con el dinero.

Los autores dicen que los planes presupuestarios fallan porque se basan en la autodisciplina. Eso significa obligarnos a hacer algo que no queremos hacer. Requieren demasiada disciplina y de forma casi constante, lo cual es imposible de mantener

En su lugar, es mejor usar enfoques como los de este libro, o los que presenta Ramit Sethi, de automatizar nuestras finanzas y dejar de depender de la disciplina. Crear sistemas que funcionan, es mucho m谩s fiable que depender de nuestra motivaci贸n y fuerza de voluntad.

Este libro comienza explicando que para cambiar nuestra situaci贸n financiera externa, primero debemos ajustar las ideas y creencias que tenemos sobre el dinero. Debemos entender mejor qui茅nes somos y generar m谩s conciencia sobre c贸mo fluye el dinero en nuestras vidas. Los autores dan un plan de 9 pasos sobre c贸mo hacer todo esto de principio a fin.

驴Qui茅n es Joe Dominguez?

Joe Dom铆nguez alcanz贸 la independencia financiera y se jubil贸 a la edad de 31 a帽os, despu茅s de una carrera de 10 a帽os. Trabaj贸 como analista financiero y escritor en Wall Street, pero solo obtuvo unos ingresos modestos y regulares. Pudo jubilarse temprano porque ten铆a un plan claro, que explic贸 en este libro. 

驴Qui茅n es Vicki Robin?

Vicki Robin fue coautora de este libro con Joe. Ha escrito otros libros sobre la vida sostenible.

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C贸mo ahorrar mientras mantenemos nuestra satisfacci贸n

Muchos de nosotros entramos en el mundo laboral y pronto caemos en patrones que nos dejan atrapados. R谩pidamente nos endeudamos y permanecemos endeudados sin cesar. Y creemos que est谩 bien siempre que hagamos los pagos m铆nimos, porque eso es lo que tambi茅n est谩n haciendo otros “adultos” que nos rodean.

Nos pasamos el d铆a comprando, sin darnos cuenta de cu谩n nuevos son estos h谩bitos de consumo. El libro defiende que la mayor铆a de nuestros padres y abuelos solo aceptaban deudas cuando no hab铆a otra opci贸n, y siempre con el objetivo de pagarlas  y no volver a endeudarse. Ahorraban de antemano para pagar grandes gastos en lugar de ponerlos en la tarjeta de cr茅dito para preocuparse m谩s tarde. Hace poco, en 2005 la tasa de ahorro en Estados Unidos cay贸 por debajo del 0%. 

*Aclaraci贸n hist贸rica. Esto es sin duda una gran forma de evitar las deudas, pero no es del todo correcto hist贸ricamente hablando. Podemos ver casos de varios lugares como el estado de Virginia en Estados Unidos, en los que la mayor铆a de la poblaci贸n viv铆a endeudada, una situaci贸n no muy diferente a la de gran parte del pa铆s hoy en d铆a. Lo que significa que en muchos lugares estos h谩bitos de consumo, tendencia a endeudarnos no son algo nuevo. Fin de aclaraci贸n*

A muchos nos han ense帽ado que la deuda aumenta nuestra libertad porque nos permite comprar lo que queremos ahora. Algo que si somos fans de Orwell, podemos comparar con la propaganda orwelliana de 鈥渓a guerra es paz鈥. La deuda es una forma de servidumbre. Con la deuda, quedamos atrapados en nuestra situaci贸n de vida actual, sin poder dejar un trabajo que odiamos o tomarnos un descanso para buscar algo mejor. Y tenemos miedo porque incluso una peque帽a tragedia puede cambiar nuestra vida.

El ahorro es una forma de libertad, y por eso, los autores nos dan dos objetivos a los que apuntar:

  • 6 meses de ahorro o suficiente dinero para pagar 6 meses de gastos si no pudi茅ramos trabajar. Esto nos dar谩 m谩s tranquilidad y nos ayudar谩 a sobrevivir a los accidentes y problemas inevitables de la vida.
  • Independencia financiera, obteniendo suficientes ingresos de sus ahorros para cubrir todos nuestros gastos, ya no necesitamos trabajar. 

Otro autor que enfatiza fuertemente salir de 鈥el camino t铆pico鈥 es Tim Ferriss, autor de La Semana Laboral de 4 Horas, un libro sobre c贸mo dise帽ar el estilo de vida ideal y construir un negocio online para financiar ese estilo de vida.

Su libro comienza reexaminando muchas de las 鈥渘ormas鈥 y suposiciones que estamos siguiendo. Por ejemplo: 驴por qu茅 los trabajos requieren alrededor de 40 horas por semana, sin importar de qu茅 se trate? Una vez que hayamos entendido que muchas de estas viejas normas sociales carecen de fundamento, sentiremos m谩s libertad para crear nuestro propio camino.

La importancia de entender cuando es suficiente

En sus seminarios financieros, Joe y Vicki a menudo preguntaban a la audiencia cu谩nto dinero necesitaban. Casi todos les dijeron que necesitaban entre un 50% y un 100% m谩s, sin importar cuanto ganasen actualmente.

Todos sabemos que “el dinero no puede comprar la felicidad”, pero 驴Qu茅 dicen nuestros h谩bitos?

Seg煤n Robert Cialdini, profesor de psicolog铆a: “Nuestra prueba de lo que la gente siente y cree proviene menos de sus palabras que de sus hechos”. 

Hay dos razones por las que obtener m谩s no nos hace m谩s felices:

  • Adaptaci贸n hed贸nica. Esta es la palabra que usan los psic贸logos para decir “tendemos a acostumbrarnos a lo que tenemos, y con el tiempo se reduce la respuesta de recompensa del cerebro”. 脡sta es la raz贸n por la que la gente que pasa junto a nosotros en un Mercedes-Benz no parece m谩s feliz que los que viajan en un coche viejo y destartalado. Compramos algo nuevo, nos sentimos bien por un tiempo, pero en nada, el sentimiento se desvanece. Entonces la sociedad viene y nos dice que necesitamos una cosa m谩s, luego una cosa m谩s, lo al final lleva a una espiral autodestructiva.
  • Caos. Eventualmente llegamos a un punto en el que cada cosa nueva que obtenemos nos hace menos felices. El desorden son todas esas cosas que ocupan nuestro espacio, energ铆a y atenci贸n, sin dar nada positivo a cambio. Solo nos hacen sentir estresados 鈥嬧媦 aumentan nuestros gastos.

Las necesidades que estamos intentando satisfacer vienen de nuestra mente y esp铆ritu. Nunca seremos capaces de satisfacer esas necesidades con consumo material, pero eso es lo que muchos de nosotros estamos intentando hacer.

C贸mo cambiar nuestra perspectiva del dinero

Para muchos de nosotros, el dinero parece un concepto et茅reo y abstracto, n煤meros en la pantalla de una computadora. Esto lleva a que lo malgastemos, lo perdamos y en general hagamos un mal uso. Por eso, los autores nos recomiendan considerar el dinero como nuestra energ铆a vital. Esta puede ser la idea m谩s importante de todo el libro, cuando compramos algo, intercambiamos parte de nuestra energ铆a vital. 

Por ejemplo, si ganamos 20 euros por hora y compramos jeans que cuestan 鈧 40,  intercambiamos 2 horas de nuestra energ铆a vital por esos pantalones. Ver el dinero como energ铆a vital traer谩 claridad a nuestros gastos y finanzas. La pr贸xima vez que compremos algo, intentemos ver el precio en las horas que gastamos. 

Esta idea me recuerda algo que dijo el famoso escritor cl谩sico Henry David Thoreau: “El precio de cualquier cosa es la cantidad de tiempo de vida que intercambiamos por ella”.

Nuestra energ铆a vital es finita, solo tenemos una cantidad limitada de ella, debemos atesorarla, tratarla con cuidado y conciencia. Este es el verdadero significado de la palabra “frugalidad”.

Ser frugal no se trata de ser taca帽o, sino de obtener la m谩xima satisfacci贸n con la energ铆a y tiempo de vida que tenemos. Por ejemplo, puede ser frugal comprar un par de zapatos caros y de alta calidad que duren mucho tiempo, y puede ser un desperdicio comprar 10 pares de zapatos baratos que no nos gustan y que solo tengamos ocupando espacio.

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