Resumen del libro Transformacion Total De Su Dinero por Dave Ramsey (The Total Money Makeover)

Resumen del libro Transformacion Total De Su Dinero por Dave Ramsey (The Total Money Makeover)

Resumen corto:The Total Money Makeover o en español Transformación Total De Su Dinero Un Plan Efectivo Para Alcanzar Bienestar Económico nos explica como dejar de aceptar las deudas como algo normal, eliminarlas para siempre y crear la independencia financiera que merecemos en 7 simples pasos. Por Dave Ramsey

3 de las ideas principales del libro  Transformación Total De Su Dinero por James Ramsey

  • Deja siempre al menos 1000 para casos de urgencia
  • Empieza por pagar las deudas más pequeñas
  • Aumenta tus fondos de emergencia hasta tener al menos para 3 meses

El primer paso es hacer frente a nuestra realidad financiera y asumir el 100% de responsabilidad por nuestro dinero y nuestra vida. No podemos abordar un problema si no lo reconocemos primero. Nuestra cultura moderna está llena de propaganda y mentiras diseñadas para influir en nuestros comportamientos de compra y elecciones de estilo de vida. 

Para transformar nuestra salud financiera, primero debemos cambiar nuestras perspectivas sobre la deuda y el dinero. En el libro, Ramsey comparte hechos y ejemplos para desacreditar una lista completa de mitos sobre la deuda y mitos sobre el dinero que nos han lavado el cerebro para creer. En realidad, la deuda no es una herramienta que traerá prosperidad (enriquece a los prestamistas) y no hay ningún secreto o atajo para obtener riquezas de la noche a la mañana (deje de soñar con ganar dinero fácil o ganar el premio gordo).

Para la mayoría de nosotros, no tiene sentido comprar cosas que no podemos permitirnos y vivir una vida lujosa más allá de nuestras posibilidades para impresionar a los demás. Aprenda a priorizar nuestras metas financieras sobre las opiniones de los demás y hágase más rico de lo que parece ser rico. Si queremos ser ricos, debemos dejar de seguir a las masas y comenzar a aprender de las personas verdaderamente ricas. Otro libro que puede ser interesante es “The Millionaire Next Door” para descubrir cómo viven y construyen su riqueza otros que han conseguido nuestros objetivos.

Una vez que hayamos eliminado estas barreras mentales y emocionales, será más fácil lograr nuestro cambio sin volver a caer en viejos hábitos y patrones de pensamiento.

Deja siempre al menos 1000 para casos de urgencia

Según Ramsey es impresionante la cantidad de personas que no tienen suficiente dinero guardado como para pagar en caso de algún tipo de emergencia.

Asumen que no pasará nada y que todo seguirá igual y por lo tanto gastan el dinero mes a mes sin ahorrar.

El problema es que cuando menos lo esperamos más probable es que pase algo. Por desgracia se ha visto que es probable que hasta el 78% de nosotros acabe sufriendo algun problema grave inesperado en un periodo de 10 años.

Y si pasa nos veremos obligados a tomar dinero prestado de amigos, de bancos o en el peor de los casos de entidades no deseadas. 

Si esto pasa más de una vez lo más seguro es que nuestra situación económica empeore aún más, hasta que llegue el punto en que seamos incapaces de pagar todas las deudas. 

Por eso para evitar acabar viviendo en la calle lo mejor que podemos hacer es empezar a ahorrar lo antes posible y tener siempre un fondo por si acaso. La ventaja de tener algo ahorrado en caso de que pueda pasar cualquier cosa es doble

1)Nos permite entender que está bien que vayamos paso a paso con nuestras finanzas. Es imposible hacerlo todo de golpe y es mucho mejor ir paso a paso y convertirlo en un hábito (the one page)

2)Nos da la confianza de ser capaces de ahorrar y pasamos de ser el tipo de persona que cree que es incapaz de ahorrar a ser el tipo de persona que sabe que puede convertirlo en un hábito

Paso 1 Empieza por pagar las deudas más pequeñas

El próximo paso, una vez hemos conseguido ahorrar 1000 euros, es empezar a pagar las deudas mas pequeñas con el dinero que estabamos destinando a ahorrar para poder quitarnoslas de encima lo antes posible

La lógica de esto viene de lo que Dave Ramsey llama la ‘’bola de nieve de las deudas’’ con esto el autor se refiere a como cuando conseguimos pagar por completo la primera de las deudas nos empezaremos a sentir mucho mejor, será una gran victoria y nos motivara a ahorrar más para poder saldar las deudas restantes.

Empecemos marcando todas las deudas que tenemos en orden de cantidad monetaria y paguemoslas en orden empezando por la mas baja. 

La mejor opción es comenzar con la deuda más fácil de saldar, la que menos tiempo nos costaría y que por lo tanto nos ayudará a ganar motivación, y paz mental, lo antes posible.

Cada deuda que vayamos tachando de nuestra lista nos motivará un poco más a tener mejores hábitos y a tomar el control de nuestra vida y nuestras finanzas

Paso 2 Aumenta tus fondos de emergencia hasta tener al menos para 3 meses

A medida que vayamos pagando las deudas empezaremos a tener algo más de libertad financiera y podremos empezar a ahorrar más por si pasa algo. En este caso Ramsey recomienda que ahorremos al menos 3 meses de vida, piso + comida más cualquier otro gasto fijo

Esto sirve en caso de que por cualquier razón no seamos capaces de cobrar durante 3 meses, como podría ser que pase debido a algo como la crisis actual en la que muchas personas han perdido sus sueldos.

Para evitar encontrarnos en este tipo de situación sin ninguna forma de salir de ella lo mejor es tener siempre un fondo de emergencia de al menos 3 meses. Con esos 3 meses nos dará tiempo a pensar en cómo salir de la situación y buscar una solución

Este dinero para 3 meses dependerá de cada situación, de tus gastos, de cuanto cobres y más detalles. Pero lo ideal es que tengas guardados al menos 3 meses de tu salario, aunque tus gastos sean muy inferiores a esa cifra.

El truco para conseguir la libertad financiera esta en 

  • 1)Ahorrar dinero en caso de alguna emergencia
  • 2)Pagar todas las deudas que podamos en orden de eficiencia
  • 3)Ahorrar dinero en caso de emergencia
  • 4)Aprender a invertir el dinero que ahorramos para poder llegar a tener la verdadera libertad financiera

En su libro The One Page Financial Plan Richards nos explica como otra gran forma de enfocar el punto 2 es empezar por pagar las deudas con el interés más alto, ya que de la misma forma que la inversión puede crecer gracias al interés compuesto, también lo pueden hacer las deudas.

Otras de las ideas del libro Transformación Total De Su Dinero por Dave Ramsey

  • Porque no tenemos tanta seguridad financiera como creemos
  • Que tipo de deuda fuerza al 69% de la población a declararse en bancarrota
  • Paso 4 en qué deberíamos invertir
  • Paso 5 Cómo podemos pagar la universidad sin tomar préstamos
  • Paso 6 Cómo deshacerte rápido de tu hipoteca
  • Paso 7 Cómo gastar el dinero que consigues en el proceso de la mejor forma

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