Resumen del libro Jugando con Fuego por Scott Rieckens (Playing with FIRE)
Resumen corto: Playing with FIRE (Financial Independence Retire Early) How Far Would you go for Financial Freedom? o en español Jugando con Fuego nos enseña como ser mas felices a nivel financiero y como crear las condiciones necesarias para no tener que preocuparnos tanto por el dinero. Por Scott Rieckens
3 de las ideas principales del libro
- La estrategia FIRE
- Porque FIRE es para todos
- Las claves de la independencia financiera
Aprende a Invertir con Consejos de los Mejores(PDF)
La estrategia FIRE
En el libro Scott Rieckens nos explica porque cualquiera de nosotros puede conseguir tanto libertad financiera como libertad a la hora de elegir donde vivimos y para hacerlo nos explica la técnica , o estrategia FIRE.
¿Qué significa FIRE (Financial Independence Retire Early)?
Tal y como sus siglas indican, la estrategia FIRE o independencia financiera jubilación temprana en español, hace referencia a una estrategia cuyo objetivo es permitirno jubilarnos antes de los 60 para tener el tiempo necesario para disfrutar nuestras vidas donde y cuando queramos.
Para ello la estrategia FIRE usa lo que se conoce como la regla/norma del 4% que se basa en invertir suficiente dinero como para que sacando tan solo el 4% del dinero invertido podamos vivir.
El 4% es un número arbitrario y puede ser cualquiera siempre y cuando sea inferior al 7% que es la tasa de retorno anual media de la inversión en índices según los datos de las últimas 4 décadas.
Esto significa que si sacamos únicamente el 4% del dinero que aumenta cada año, podremos seguir viviendo en el futuro sin miedo a que nuestro dinero pierda valor debido a la inflación, alrededor del 2% anual y con la posibilidad de que el dinero al que tengamos acceso vaya creciendo cada año
Al obtener ingresos pasivos a través de las inversiones, podremos vivir como los nuevos ricos que menciona Tim Ferris que se basa en tener la libertad de vivir donde queramos y tener libertad sobre nuestro tiempo.
Y lo mejor de todo, es que no hace falta que dejemos de trabajar, podemos seguir trabajando y usar el dinero para permitirnos más viajes o cenas cada año, lo importante es entender que si invertimos podemos tener un colchón financiero casi seguro y podremos dedicarnos a nuestras pasiones sin miedo al colapso.
Para saber cuánto necesitamos, Scott nos recomienda que calculemos nuestros gastos anuales y los multipliquemos por 25. Este dinero es cuanto necesitamos ahorrar e invertir si queremos vivir de la regla del 4%
Porque FIRE es para todos
Podríamos pensar que usar la regla del 4% es algo que solo aquellas personas que cobran bien podrían conseguir, pero la realidad es que gracias a los intereses compuestos cualquiera de nosotros puede usar esta estrategia
La clave está en que si no sacamos el dinero que vamos invirtiendo, incluso no invertimos más, el dinero seguirá creciendo por su cuenta cada año, de forma que cuanto más tiempo lo dejemos más dinero tendremos
Si por ejemplo tenemos ahorrados 500 mil euros, esto significa que cada año crecerá nuestra inversión en 35 mil euros, por lo que cada 3 años sin importar lo que hagamos nosotros nuestro dinero llegará a incrementarse en al menos 100 mil euros
Por eso, cualquier persona puede vivir de acuerdo a la norma del 4% siempre y cuando tengamos disciplina y empecemos a invertir ahora, de forma que nuestro dinero aumente no solo por nuestro trabajo sino también por como crezca el mercado cada año
La clave está en aprender a ahorrar e invertir.
Las claves de la independencia financiera
Ahora que entendemos que es el método FIRE y porque todos podemos apuntar a lograrlo, lo próximo que tenemos que entender es que la única forma de conseguirlo es si empezamos a reducir gastos desde hoy y aumentamos la cantidad de dinero que invertimos.
La clave está en maximizar nuestros bienes y reducir nuestros gastos. Y para ello debemos empezar por entender exactamente cuánto dinero tenemos y donde suele ir nuestro dinero. De forma que al final del proceso seamos capaces de ahorrar e invertir entre el 50 y el 70% de nuestros ingresos
Cuanto más ahorremos e invirtamos más rápido podremos llegar a nuestra meta, claro esta hay que hacerlo sin presionarnos y sin acabar quemados porque nos llevará unos cuantos años lograrlo.
Antes de empezar a invertir, debemos asegurarnos de tener ahorrado el dinero suficiente como para vivir sin problemas durante al menos 3 meses y ser posible 1 año. El primer paso para conseguir este dinero es reducir gastos en cosas como comida, transporte e incluso alquiler
A medida que vayamos consiguiendo dinero, podremos empezar a invertir y ver como nuestros bienes crecen poco a poco sin necesidad de trabajar. El autor nos recomienda usar 3 tipos de inversión:
- Inversión en bolsa
- Crear negocios
- Inversión en bienes raíces
Para aprender a invertir en bolsa, por ejemplo, podemos buscar lo que hace Warren Buffet cada año y simplemente copiar sus decisiones y si queremos entenderlo mejor siempre podemos ir leyendo más sobre el tema para entender la razón detrás de cada compra y venta.
Aunque todos estos vienen con mayor riesgo que invertir en indies, también es cierto que el retorno es mucho mayor. Por eso, la clave está en entender cuánto riesgo podemos aceptar y a partir de allí crear nuestro propio portafolio de inversión preparado específicamente para nuestras necesidades y nuestro miedo a perder.
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